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湖北绿色金融创新发展问题与推进建议

发布时间:2018-07-24

湖北绿色金融发展研究摘要

  Hubei's Exploration and Practice of the Innovative Development of Green Finance

  
  Abstract:The innovative development of green finance in Hubei is of great importance based on the green development policy of Yangtze River Economic Belt. It offers a new opportunity and a new momentum for promoting the transformation and upgrading of the regional industrial structure. Through the on-site investigation of Hubei's latest progress in green finance, it has been found that some key cities along the Yangtze River Economic Belt have achieved significant progress in green financial innovation. However, there are still some shortcomings overall, including the incomplete system, the over-simplified mechanism, the insufficient motivations, and lack of innovation, etc. Therefore, Hubei should accelerate its exploration and practice pace of green finance innovation, establish a special policy system for green financial innovation, innovate green financial products with the regional characteristics, improve the long-term incentive mechanism for green financial development, and optimize the infrastructure and the basic institutions to secure green financial development.
  
  Keyword:green finance; green development; financial innovation; Hubei's practice;
 

绿色金融

  
  党的十八届五中全会提出“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念, 十九大报告全面阐述了加快生态文明体制改革、推进绿色发展、建设美丽中国的战略部署, 绿色发展成为“十三五”乃至更长时期我国经济转型和社会发展的主要任务。金融作为推进绿色发展理念全面落实的重要力量, 迫切需要加快体制、机制、服务等方面的创新步伐, 以适应我国经济社会可持续发展要求, 绿色金融成为这一背景下的必然选择[1].
  
  绿色金融 (green finance) 是使用多样化金融工具来保护生态环境、生物多样性的金融活动的统称[2].目前, 全球绿色金融的发展逐步进入了系统化、制度化的轨道, 我国绿色金融的发展也进入起步阶段。2016年8月, 中国人民银行等七部委发布《关于构建绿色金融体系的指导意见》, 同年9月, 在我国的倡导下绿色金融首次进入杭州G20峰会议程, 2017年6月, 国务院常务会议决定在浙江、江西、广东、贵州、新疆五省 (自治区) 建设绿色金融改革创新试验区, 区域绿色金融发展迅速, 各省区市都积极尝试和探索发展绿色金融, 取得了一定进展。
  
  作为生态资源大省, 湖北是长江经济带的重要组成部分, 是国家中部崛起战略的重要支点, 如何在“共抓大保护、不搞大开发”的政策导向下实现绿色发展, 成为当前湖北发展最为紧迫的时代命题[3].其中, 绿色金融顺应国家战略性发展需要, 成为了推动区域产业结构升级与绿色转型的新契机和新动能, 因此湖北绿色金融创新对长江经济带绿色发展以及中部崛起战略具有重要意义。目前专注于湖北绿色金融创新与发展问题的研究屈指可数, 本文通过实地走访调研获取一手数据资料, 全面、深入地归纳了湖北近年来绿色金融探索与实践的最新进展, 在此基础上提出湖北绿色金融创新的新方向和对策建议。
  
  一、湖北绿色金融创新发展的总体态势
  
  近年来, 湖北省政府认识到绿色金融在推动区域产业结构升级与绿色转型、实现经济可持续发展方面的重要作用, 已逐步出台了多项绿色金融创新发展的相关支持政策。各级政府部门“十三五”规划中将绿色金融发展作为阶段性重要任务, 并在政府工作报告中对绿色金融的发展成果加以总结。同时, 辖内各金融机构将推动绿色金融发展提升到战略高度, 加大绿色信贷投放量, 创新绿色债券、绿色保险、绿色基金等多样化金融工具。与全国其他地区相比, 湖北的绿色金融发展虽然起步较晚, 但发展快、层次高, 未来完全有能力成为绿色金融强省和以绿色金融推动绿色发展的强省。其创新发展态势可以总结为四个方面。
  
  (一) 持续践行绿色理念, 服务战略经济转型
  
  湖北省金融监管部门从处理好绿色信贷理念和传统经营理念、既有体系和绿色要求、业务发展和风险防范、多头信息和沟通协调、金融创新和激励约束等方面的关系着手, 引导辖内银行业按照生态文明建设的各项要求, 大力推进绿色信贷“五个三”工程, 把住绿色门槛, 创新绿色产品, 拓展业务领域, 充分发挥绿色信贷在产业结构调整和生产方式转变中的导向性作用, 有效优化金融资源配置, 促进经济金融互利共赢。
  
  在绿色信贷支持下, 2017年1-5月, 湖北新兴行业实现加速发展, 装备制造业增加值增长12%, 高于全部规模以上工业4.2个百分点, 占比达到29.8%;高技术制造业增加值增长14.1%, 主要高新产品产量保持快速增长, 工业机器人、光缆、集成电路、印制电路板等产量分别增长16.5%、20.3%、21%、96.1%.与此相对应, 银行信贷资金持续退出高能耗、高污染、产能过剩的“两高一剩”产业, 2017年1-5月, 湖北省六大高耗能行业增加值仅增长2.9%, 同比回落5.5个百分点;重点去产能产品产量增速下降, 水泥产量下降0.5%, 粗钢下降1.7%, 降幅同比分别扩大4.5%、3.9%, 生铁增长1.4%, 增速同比下降0.5%1.绿色信贷对促进湖北省绿色产业发展、限制“两高一剩”行业增长发挥着越来越重要的作用。
  
  (二) 绿色信贷稳步增长, 信贷结构不断优化
  
  湖北省政府及银行业进一步加大支持湖北重点国家战略、科技创新、新型城镇化、轨道交通、高速公路、生态环保等领域重大项目建设, 加快退出“两高一剩”行业, 支持湖北优质企业“走出去”.同时, 银行金融机构将客户环保信息作为授信调查、审查、审批的基本内容, 建立环境和社会风险“一票否决制”, 进一步加强对钢铁、水泥、平板玻璃、煤化工、多晶硅、风电设备、电解铝、船舶等“两高一剩”行业的限额管控。增强对湖北循环经济、低碳经济、节能减排、新能源、新材料等高技术项目和高科技企业创新项目的金融支持, 加强银行金融机构与政府及企业的联系、联动、联合, 实现信息共享。
  
  (三) 创新绿色金融产品, 探索绿色服务模式
  
  湖北省金融机构以绿色信贷为绿色金融的主导产品, 围绕银行业金融机构的绿色信贷产品种类、服务流程、风险控制等开展业务创新, 积极探索开发碳配额质押融资等创新型绿色金融产品。同时, 其他金融机构在绿色债券、绿色保险、绿色基金等新型绿色金融工具的创新方面也取得了一定成效。
  
  第一, 开发碳配额质押融资等碳金融产品。例如, 兴业银行结合湖北拥有碳排放权交易市场的特点, 开发了碳配额质押融资等碳金融产品, 利用企业获得的碳配额资产作为担保, 创新性地设计了碳配额估值、质押贷款、风险管理等一系列新型交易模式。
  
  第二, 发行绿色债券。近年来, 湖北省相关金融机构发行“长江经济带水资源保护”专题绿色金融债券等多种债券用于生态环境综合治理等方面的项目建设。2017年6月, 湖北三峡集团在欧洲爱丁堡发行我国首单国际绿色债券6.5亿欧元, 募集资金主要用于德国稳达海上风电和葡萄牙ENEOP陆上风电项目, 预计2017年上网电量可达23亿度, 减少二氧化碳排放220万吨2, 这一绿色投资将进一步巩固湖北三峡集团在清洁能源领域引领者的地位。
  
  第三, 试点绿色保险。湖北是我国首批环境污染责任险试点地区之一, 在该险种的落实过程中, 湖北省积极探索将绿色保险与绿色信贷业务相结合, 以企业的投保情况作为能否获得绿色信贷的重要参考指标。2016年11月, 全国首单“碳保险”认购协议在湖北签署;2018年3月1日正式施行的《荆门市生态环境保护条例》规定建立环境污染责任保险制度, 标志着环境污染责任保险在全国非省会地市级城市率先立法。
  
  第四, 大力支持绿色基金的发展。湖北目前拥有碳交易股权投资基金、绿色产业基金等绿色基金产品, 其中, 基于省域和全国性核证自愿减排量项目 (CCER) 的股权投资基金规模达10亿元, 2016年5月, 湖北省首个绿色主题产业基金--黄冈大别山绿色发展股权投资基金正式成立, 总规模为50亿元3;2016年6月, 宜昌市设立绿色发展投资基金, 投资规模200亿4;2017年1月, 由中国华融资产管理股份有限公司发起设立的“华融凯迪绿色产业基金管理有限公司”在湖北省武汉市正式揭牌开业。
  
  第五, 创新绿色金融服务。在创新绿色金融产品的同时, 积极探索运营模式、服务平台、客户关系管理作为绿色金融的切入点, 探索不同类型金融机构之间合作开展绿色金融服务新模式, 例如, 兴业银行推出节能减排融资服务、排放权金融服务、个人低碳金融服务, 浦发银行推出《绿创未来:绿色金融综合服务方案2.0》, 汉口银行与风投机构合作推出贷投联动产品等。
  
  (四) 打造绿色试点城市, 推动绿色全面开展
  
  绿色金融的发展模式同当地特定的生态资源环境与经济基础特征紧密相关, 湖北省及各地市充分发挥区位、产业、资源、生态等优势, 在实践绿色金融发展路径上各有侧重, 积极探索金融助推生态经济发展的有效途径, 积累差异化的绿色金融发展经验和实践案例, 创造可复制推广的绿色金融发展模式, 整体推进湖北绿色金融体系的建设。
  
  作为全国老牌工业基地, 黄石市属于典型的资源型城市, 经多年高强度开采, 矿产资源逐渐枯竭, 被国务院确立为全国“资源枯竭转型试点城市”.为助力产业向绿色转型, 人民银行黄石市中心支行出台了《关于金融支持黄石市资源枯竭型城市经济转型发展的指导意见》《金融支持经济转型六年规划》等一系列文件, 积极引导辖区金融机构从资金配置、金融服务、产品创新等方面支持黄石传统产业转型。截至2017年6月, 全市258家绿色企业及市政项目融资余额约125亿元, 力促黄石入选全国首批12个产业转型升级示范区、湖北省科技金融结合试点城市、全国科技进步示范城市, 辖内的大冶市也成为湖北省唯一的金融产品创新实验区5.
  
  十堰市具有地方生态农林产业优势资源, 近年来中国银行十堰市竹溪支行通过梳理符合中国银行信贷审批政策的生态环保型小微企业名单, 创新运用“中银信贷工厂”新模式, 积极探索支持县域绿色小微企业发展的新路径, 先后向竹溪县巨山林木育苗、绿之恋园林绿化、双竹生态食品、七仙女魔芋产业园等10家县域绿色小微企业提供数额不等的资金支持, 支持企业绿色产能升级和扩大经营规模, 累计授信金额达3800多万元, 在助力竹溪县域生态建设上作出了积极贡献6.
  
  二、湖北绿色金融创新发展存在的主要问题
  
  (一) 政策体系不健全, 中介服务体系不完善
  
  1. 绿色金融政策体系不健全
  
  2007年以来, 我国政府高度重视绿色金融的发展。中央部委会同中国人民银行、银监会 (现为银保监会) 等金融监管部门, 联合国家环保总局 (现为国家环境保护部) , 出台了多项旨在促进绿色金融发展的政策文件。其中, 2007年发布《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》, 规定对不符合环境保护规定的项目, 金融机构不得提供任何形式的授信支持。2008年发布《关于规范向中国人民银行征信系统提供企业环境违法信息工作的通知》, 促进了绿色信贷投放量的快速增加。2016年, 我国绿色金融发展进入新时期, 国家发改委、中国人民银行和银监会等七部委联合发布《关于构建绿色金融体系的指导意见》, 将构建绿色金融体系上升至国家战略层面。
  
  为贯彻落实中央部委的文件精神, 北京、上海、福建等地区的环保厅 (局) 联合当地金融监管部门, 出台了多项促进绿色金融发展的地方性文件。例如, 2017年5月, 福建省发布《关于印发福建省绿色金融体系建设实施方案的通知》, 提出2020年末全省银行业金融机构绿色金融服务提供的融资余额比“十二五”期末翻一番的具体目标, 并落实了各政府部门的工作任务、保障措施;贵州、宁夏等地方政府还在文件中承诺运用财政、金融手段降低绿色项目的融资成本, 提升社会资本投资绿色产业的预期资本回报。
  
  相比而言, 湖北的绿色金融政策数量相对较少, 从政策力度、政策措施、政策目标、政策反馈等方面来看绿色金融政策的效力不高, 主要体现为地方政府、环保部门、金融监管部门等对绿色发展理念的重视程度不够, 未形成统一认识, 地方政府层面缺乏专门的绿色金融发展领导规划机构, 现有措施多关注限制“两高一剩”行业信贷规模等短期目标, 对绿色金融创新发展整体上缺乏具有长期性、一致性和连贯性的地方性规划。
  
  2. 专业化服务体系较为薄弱
  
  绿色金融业务涉及环境风险评估、碳交易定价等专业技术, 对金融机构的风险评估和管理工作的要求较高, 通常需要专门的业务部门开展相关服务;同时, 绿色金融还需要完善专业化的中介服务体系, 建立包括信用评级、第三方认证、资产评估、信息咨询、环境风险评估等专业性服务机构。然而, 一方面, 当前多数湖北的金融机构尚未建立专门开展绿色金融业务的部门, 另一方面, 湖北也尚未启动对绿色金融相关专业服务机构的培育, 缺乏环境损害鉴定、风险评估和数据监控服务等机构为绿色金融创新发展作支撑, 从而导致对涉及绿色金融专业领域的技术识别和风险评估能力有限, 一定程度上限制了金融机构对风电设备制造、垃圾处理等环保新兴产业的支持力度。而究其主要原因则在于绿色金融专业人才的缺乏, 绿色金融专业技术服务需要具有金融、环保、法律等复合型专业背景的高素质人才, 尽管湖北是我国高等教育大省, 但在绿色金融复合型人才的培养方面尚无有针对性的相关措施。因此, 湖北在绿色金融专业化中介服务体系构建的各环节均呈现较为薄弱的态势。
  
  (二) 绿色金融机制单一, 政策激励措施缺乏
  
  1. 绿色金融发展机制单一
  
  首先, 发展绿色金融的约束激励机制薄弱。湖北省在传统发展模式下形成的“重增长、轻环保”的观念仍存在一定惯性, 各级地方政府虽然有一定的绿色发展意识, 但尚未充分认识生态环境保护的迫切性, 为了维持地方经济和财政收入的增速, 存在容忍当地部分主导产业中高产值的“两高一剩”企业发展的现象, 部分环境非友好的企业因高利润和高回报对商业银行等金融机构仍颇具吸引力。因此, 如何建立约束激励机制推动地方政府重视绿色金融发展, 如何建立财政金融激励、社会责任约束激发企业保护环境和减少污染的内在动力, 这些都是值得深入探讨的问题。
  
  其次, 绿色金融相关部门间的协调机制不完善。各级政府之间、政府各部门之间存在明显的顶层设计差异, 对绿色发展的认识不一、规划发展模式不一、行动协调度低;政府部门与金融监管部门、环保部门之间缺乏有效的信息沟通机制, 各自为阵, 缺乏关联信息的共享, 缺乏跨部门协同监测、报告的相应机制。例如, 部分地级市政府的绿色发展规划与省级政府不协调, 各部门对绿色金融的数据统计口径差异巨大, 企业主要污染物排放、治理情况等绿色信息的披露不具有强制性等。
  
  最后, 绿色金融创新发展的配套机制不健全。绿色金融发展范式主要通过金融政策和产品服务的创新来实现, 其核心是将绿色发展的融资成本和收益显性化, 因此需要创新绿色金融资产的价格形成机制, 以便通过价格信号有效地调节投资者的行为偏好。然而, 绿色金融由于评估技术涉及面较广, 传统的金融从业人员和投资者缺乏绿色技术、环保信息等专业识别能力, 无法全面评估绿色企业和项目的风险。例如, 2013年在湖北开始推进的绿色保险项目, 由于缺乏鉴定环境污染损害程度、评估环境污染责任归属的专业机构, 一直以来都面临难以全面推广的现实困境。
  
  2. 绿色金融政策激励措施缺乏
  
  2016年发布的《关于构建绿色金融体系的指导意见》提出, 要建立健全绿色金融激励措施。金融激励措施包括正向激励与负向激励, 其中正向激励是运用贴息、再贷款、担保等激励手段促进绿色环保产业的发展, 负向激励则是通过升息、限制贷款、征收污染税等措施限制“两高一剩”等环境污染产业的发展。目前, 湖北存在绿色融资活动成本较高的问题, 而相应促进绿色金融发展的措施还停留在顶层设计层面, 企业和金融机构参与绿色金融活动多出于政策性和企业社会责任方面的考量, 经济利益层面的激励如税收减免、风险补偿等配套政策严重不足。过高的融资成本导致企业在绿色转型过程中的盈利能力下降或在短期内无法实现盈利, 从而信用评级不高、绿色融资风险上升。过高的融资风险也在一定程度上限制了商业性金融机构参与绿色发展的积极性, 导致企业绿色转型不可持续, 面临虽有社会效益但短期无法实现经济效益的困境。此外, 湖北绿色金融发展模式以支持具有正外部性的节能环保行业为主, 对于高污染、高排放等负外部性行业的限制性激励措施仍存在落实不到位的现象。
  
  (三) 金融机构动力不足, 公众参与意识较弱
  
  1. 金融机构开展业务动力不足、能力欠缺
  
  绿色金融存在绿色投融资期限不匹配、信息不对称、融资风险高、产品和分析工具缺失等问题, 导致传统金融机构在开展绿色金融业务方面动力不足[4].湖北现有的绿色金融发展主要依靠省级政府和金融监管部门来推进, 部分基层商业性金融机构缺乏主动推进绿色金融发展的内在动力, 其原因主要在于:一方面商业性金融机构的利润增长和风险控制目标存在对传统“高利润、高耗能”产业的路径依赖;另一方面基层单位缺乏对绿色发展理念的深入理解和认同, 更常见的做法是简单采取“做减法”的方式排除这些企业, 而没有充分认识到利用绿色金融创新促进区域产业结构转型升级的潜在经济价值。
  
  同时, 已开展绿色金融实践的相关机构目前多以绿色信贷等产品的经营为主, 缺乏绿色金融创新的长期规划和制度创新。例如, 商业性金融机构的制度考核体系仍维持传统模式, 基层管理者和员工的绿色发展责任意识往往受制于传统商业性考核压力而无法落到实处;现有从业人员对绿色金融相关知识的掌握程度不高, 缺乏开展相关业务的专业培训和实践经验, 导致不少金融机构总部开发出了创新性绿色金融产品, 分支机构由于能力欠缺很少使用。
  
  2. 公众参与绿色金融的意识较弱
  
  “绿水青山就是金山银山”已经成为我国经济社会发展的核心理念, 然而这一理念的践行不应停留在政府政策层面, 应更加注重社会公众的广泛参与。公众参与绿色金融活动不仅可以强化全社会绿色发展意识, 而且有利于公众表达自身对于环境保护的现实诉求, 弥补政府力量的不足, 与政府相关部门形成良性互动, 监督社会绿色发展现象, 使绿色发展真正成为公共利益的体现。
  
  2015年国家环保部和教育部进行的全国公众环境意识测试中, 湖北公众环保意识为2.6分, 低于全国平均的2.8分, 较弱的环保参与意识导致湖北省公众对绿色金融的参与热情不高。目前湖北绿色金融产品和服务主要针对企业或项目展开, 除兴业银行发行了国内首张低碳信用卡外, 其他银行几乎没有提供针对个人客户的产品与服务。面对公众的绿色金融产品是提升湖北公众绿色金融参与度的重要工具, 传统金融机构如何开发面对大众的“互联网+绿色金融”产品值得深入研究。
  
  (四) 绿色金融创新不足, 发展特色不鲜明
  
  1. 绿色金融创新不足
  
  绿色金融创新是金融机构为实现绿色产业和生态文明的可持续发展而进行的金融创新活动, 是推动绿色发展的重要动力。湖北省绿色金融的发展起步虽然较早, 但相关创新不足, 使得绿色金融促进湖北省绿色发展的影响被削弱, 主要表现为可交易的绿色金融产品和服务相对单一, 相关制度建设依然滞后。
  
  在产品和服务方面, 湖北以绿色信贷的间接融资为主, 绿色债券、项目PPP融资等创新型工具的应用仍处于起步阶段;在服务对象方面, 相关产品创新以企业和项目为主, 缺乏针对个人客户的产品创新;在机构治理方面, 从事绿色金融业务的金融机构多沿用传统考核制度, 缺乏适应绿色金融发展特色的创新;在市场交易制度方面, 尽管湖北于2014年即开始碳市场建设和碳排放权交易试点, 但当前还存在着诸如定价机制不合理、信息披露不充分等问题[5].
  
  2. 发展特色不鲜明
  
  目前我国各省市都高度重视绿色金融市场的发展, 开展绿色金融改革创新试验的浙江、江西、广东、贵州、新疆等省区发展各具特色, 例如, 浙江侧重于绿色金融推动传统产业转型升级和中小城市整体绿色规划, 广州侧重于发展绿色金融市场, 贵州和江西探索支持绿色资源利用, 新疆则重点依托“一带一路”战略支持绿色优势产业。
  
  相较而言, 湖北绿色金融发展的特色还不够鲜明, 绿色金融发展还没有与湖北产业结构特征相结合, 没有与武汉城市圈“两型社会”建设深度融合, 未形成绿色金融的湖北品牌效应。未来湖北省的绿色金融发展如何与产业结构、中西部的地域特征相结合, 如何利用湖北省绿色金融的碳排放交易等既有优势扩大在中西部地区的影响力, 都是值得深入探讨与解决的问题。
  
  三、推进湖北绿色金融创新发展的对策建议
  
  在长江经济带绿色发展的背景下, 湖北应该抢抓这一政策优势带来的转型发展新契机和新动能, 针对当前绿色金融发展的现状及问题, 通过建立绿色金融创新的专项政策, 从体制上强化顶层设计的全面协调推进, 创新符合地域特色的差异化绿色服务产品, 建立健全长效激励机制, 完善绿色金融创新发展的基础保障体系。
  
  (一) 建立绿色金融创新的专项政策体制
  
  1. 组建绿色金融改革创新工作小组
  
  绿色金融改革创新涉及部门众多, 需要湖北省从顶层设计全面协调推进, 引导各部门、各级金融机构以及企业积极参与。具体而言, 可创建绿色金融改革创新工作小组, 成立由省委、省政府主要领导为组长, 分管副省长为常务副组长, 政府金融办、人民银行、发改委、财政局、环保局、经信委、科技局、银保监局以及各相关银行、保险、证券、担保和小贷公司等部门为成员的绿色金融改革创新工作小组, 并在政府部门和央行设立工作小组办公室, 有效分工合作, 加强对绿色金融工作的组织领导和协调推进。
  
  2. 制定专项发展规划, 抓好组织实施
  
  在深入调研和广泛论证的基础上, 研究制定《湖北省构建绿色金融体系工作指导意见》《湖北省构建绿色金融体系工作2018年行动计划》等, 结合改革创新工作项目, 明确分工, 分解落实工作任务, 将绿色金融工作纳入年度重要工作责任目标, 完善相关配套政策, 强化协调措施, 确保绿色金融体系构建工作顺利推进。
  
  3. 加强监督考核, 落实工作任务
  
  将试点工作任务落实情况纳入各级政府和相关部门的考核体系, 加强金融机构及相关部门的协调配合, 落实监督考核措施, 合力统筹推进绿色金融改革创新工作。制定银行绿色金融支持考核力度, 对绿色信贷工作组织不力、得分排名长期落后、操作违反制度、信贷业务出现环境风险等重大不利事项的银行进行问责, 督促整改;对绿色信贷工作组织考核排名较前的银行给予奖励支持。
  
  (二) 打造具有地域特色的绿色金融产品
  
  1. 推进银行体系绿色化改造, 完善绿色金融组织体系
  
  首先, 推进绿色银行体系建设。第一, 推动银行建立绿色信贷授信模式, 制定绿色信贷发展计划, 以差异化的融资成本实现向绿色、低碳、环保的信贷投放倾斜;第二, 鼓励全省银行业金融机构积极实施绿色企业营销“四单管理”, 即单独设置机构、单独配备人员、单列信贷计划、单独信贷审批;第三, 选择有条件的金融机构, 建立绿色金融服务专属支行或网点, 为绿色企业提供标准化、流程化、批量化服务, 在辖内形成一定的示范效应;第四, 探索建立政府部门与各金融机构总部或省级分支机构的有效合作途径, 对条件成熟的机构率先签订战略合作协议, 在机构设置、项目合作、专项融资规模等方面给予政策倾斜。
  
  其次, 推进绿色保险体系建设。应鼓励以绿色保险为主的机构在湖北省设分支机构, 鼓励在鄂保险机构设立绿色保险营销团队, 鼓励引入专门的环境污染损害鉴定评估机构。支持保险代理、保险经纪等中介机构发展, 为绿色保险消费者提供增值服务, 促进绿色保险业务的推广。
  
  最后, 推进绿色资本体系建设。绿色资本体系的完善有利于推动绿色金融的创新发展, 应该积极培育和引进各类股权投资基金、创业投资、天使基金、私募基金等参与绿色投资, 鼓励在鄂银行、证券公司加强合作, 推动绿色贷款证券化。
  
  2. 突出有重点有差异的发展模式, 推动绿色金融服务创新
  
  首先, 突出绿色信贷支持的重点领域。坚持“有保有控、绿色优先”原则, 落实绿色信贷“五个一批”行动, 具体为:做大做强一批已与银行发生信贷关系的新能源、新材料、生态农业、服务业等环境友好型企业, 加强对其信贷投入;跟进突破一批暂未与银行发生信贷关系、符合信贷条件且环境友好的企业;增信支持一批贷款资质不够但环境友好的企业, 主要通过绿色产业基金、担保基金的合作实现增信, 以满足银行贷款条件;支持一批“两高一剩”但环评达标企业的技术升级和转型发展;退出淘汰一批环评不达标企业, 坚决收回相关贷款。
  
  其次, 突出绿色信贷机制和流程的创新。建立“三优二重一否决”机制, 绿色信贷享受“优先受理、优先审批、优先放贷”、“资金重点保障、考核重点倾斜”以及信贷管理全流程“环保一票否决制”, 实现银行绿色信贷管理流程再造, 缩短受理时间, 减少审批环节, 提升绿色信贷管理水平。
  
  第三, 突出绿色信贷担保模式创新。金融机构应在防范风险的前提下, 改善传统的信贷评估和管理办法, 积极探索运用主要污染物排污权、绿色工程、项目收费权和收益权等作为有效抵 (质) 押的融资新模式, 推动符合绿色企业特点的产品创新。例如, 鼓励银行接受可交易碳资产作为质押或补充担保物;鼓励银行接受特许经营权作为质押, 为绿色交通、集中供热、垃圾处理等市政环境基础设施项目提供融资;拓宽抵押担保范围, 创新担保方式, 研究推动应收账款、收费权质押以及包括专有知识技术、许可专利及版权在内的无形资产质押等贷款业务产品;推进农地经营权抵押贷款试点, 提高新型绿色农业经营主体金融服务水平。
  
  第四, 突出绿色投融资模式创新。支持在道路交通、排水排污、节能减排等基础设施项目中引入PPP模式, 进一步放宽市场准入、土地政策支持等政策, 构建绿色社会资源与金融资源对接新机制。
  
  第五, 突出绿色保险服务创新。探索在环境高风险行业实行“环境污染强制责任险”, 完善环境污染强制责任制度, 将投保情况与企业信用评级、信贷资质、上市核查等挂钩, 促进高污染企业转型;拓宽保险资金运用渠道, 积极引导保险资金投资绿色环保项目;鼓励保险公司创新生态环境责任类保险产品, 探索开展绿色企业贷款保证保险。
  
  此外, 也要积极探索发展其他绿色金融产品, 如大力推动互联网绿色金融发展, 支持和鼓励融资租赁公司、小额贷款公司、担保公司等为绿色产业、企业、项目提供多样化金融服务等。
  
  3. 拓展绿色企业直接融资渠道, 支持企业绿色转型
  
  首先, 支持绿色企业上市。优先鼓励和支持符合绿色发展要求并具备成长性和发展潜力的绿色高新技术企业充分利用资本市场的融资渠道规划上市挂牌方案, 分批次进入武汉股权托管交易中心、“新三板”、创业板、中小板等多层次资本市场。与此同时, 建立上市企业环境信息持续披露和跟踪的相应机制, 降低其对污染性投资的偏好。
  
  其次, 推动绿色债券发行。一方面要引导支持地方性法人金融机构, 在银行间债券市场试点发行绿色金融债券, 为绿色企业、项目融资提供长期、低息资金;另一方面, 推动企业发行以绿色发展为主题的企业债、公司债、债务融资工具, 满足绿色企业多样化的融资需求。
  
  再次, 建立绿色企业培育机制。鼓励各辖区有关部门挑选一批前景好、有上市发债意愿的绿色企业纳入上市发债后备库, 指导企业做好项目整合、信用评级、中介对接等工作, 逐步形成上市发债绿色企业梯队。
  
  (三) 健全绿色金融创新的长效激励机制
  
  1. 扩大绿色产业基金规模, 降低绿色产业长期融资成本
  
  围绕绿色产业项目, 在省级层面创新设立规模更大的绿色产业发展基金, 并出台配套政策, 充分发挥已有产业基金的作用, 形成对节能减排、清洁能源和环保设备等绿色产业长期投资机制, 降低绿色投资成本。通过放宽市场准入、土地政策支持、特许经营权等方式和手段, 发展诸如PPP模式的创新型绿色产业发展基金, 激励和引导社会资本向绿色产业配置;引入绿色股权众筹、生态公益众筹等新业态资金, 提高绿色产业发展的社会资金参与度, 丰富现有的资金来源。
  
  2. 设立绿色融资担保基金, 为绿色项目等提供担保服务
  
  探索建立湖北省绿色担保基金, 用于解决绿色项目和企业的担保问题, 增强绿色企业信用增进机制。可由财政专项资金发起设立, 由保险、银行以及社会资本等共同出资, 组建管理公司开展市场化运营管理, 为生态环境保护项目及绿色产业发展项目融资给予担保;同时, 发展绿色政策性担保机构, 解决绿色环保项目或企业的融资难问题。
  
  3. 完善绿色投融资财政政策, 发挥财政资金绿色导向作用
  
  加大政府对绿色企业的扶持力度, 建立和完善绿色投融资财政扶持政策, 充分发挥财政资金导向作用, 对有意愿应用绿色技术抑制污染、发展清洁能源等类型的企业提供升级转型方面的技术指导、税收优惠、财政贴息、设立风险补偿金、建立回购机制等相关激励政策, 降低绿色企业经营成本, 分担银行绿色信贷风险, 进一步强化银行业金融机构的执行力。尤其是通过地方财政贴息和提供信贷风险补偿资金等措施, 引导社会资金支持节能降耗、可再生能源和清洁能源、自然保护、生态修复及灾害防控项目、垃圾处理和污染防治项目以及资源综合利用等绿色产业发展。对符合财政扶持政策的重点行业和项目简化和加快审批流程, 初步形成绿色投融资的导向机制。
  
  (四) 优化绿色金融的基础保障体系建设
  
  1. 建立绿色企业项目数据库, 明确服务范围
  
  加快绿色企业、绿色项目的培育步伐, 由省级政府部门牵头, 联合发改委、经信委、环保局等相关部门通过遴选方式共同建立绿色企业项目库, 同时环保部门对数据库企业进行跟踪审核, 在此基础上由当地中国人民银行、银监会负责编制整合符合绿色金融风险控制等要求的绿色企业、绿色项目名录, 及时向各家金融机构推介优质项目, 并组织金融机构与相关企业和项目对接, 明确绿色金融服务主体和范围。
  
  2. 建立绿色金融统计制度, 统一监测统计体系
  
  推动完善绿色信贷指引和行业标准, 确定绿色金融服务群体范围, 包括明确绿色金融业务的认定标准、认定流程等。建立可量化、可核实、可报告的绿色信贷统计制度, 定期报送绿色企业客户、授信规模、“两高一剩”企业授信额、重大社会环境风险事件等数据。统筹政府和各金融监管部门的信息资源, 梳理现有绿色环保产业的政策文件, 编制形成《湖北省绿色金融专项统计制度》, 搭建地方性绿色金融统计指标体系, 为湖北省绿色金融发展提供统一、量化的监测统计体系。研究制定绿色信贷关键表现指标, 为科学评估绿色信贷成效提供依据, 同时为金融机构相关管理人员、从业人员的约束和激励性绩效评价提供新的依据。
  
  3. 完善信息沟通共享机制, 为信贷决策提供依据
  
  加强金融监管部门与环境保护、安全生产、工业和信息化等主管部门之间的信息共享, 探索将绿色企业评级、企业环保、安全生产、节能减排、参保情况等信息纳入企业征信系统等信用平台;监管部门还应与媒体、公共舆论及时共享绿色企业责任事件等重大信息, 建立健全多部门、多主体参与的绿色信息共享机制。在此基础上, 银行等金融机构可借助共享信息建立绿色信贷备忘录, 为信贷决策提供参考依据, 及时做好风险保全措施;同时, 银行等金融机构在办理绿色信贷等业务的过程中, 如果发现企业存在环境风险, 也应及时反馈给环保部门, 并降低其绿色信用评级, 将相关环境违法活动录入中国人民银行征信系统, 建立企业的绿色环保信息档案, 为未来企业的绿色授信审查提供依据。
  
  4. 建立绿色金融评级体系, 引导金融资源有效配置
  
  应积极引导现有信用评级机构参与绿色信用评级, 并培育专业化的第三方绿色评级机构, 将绿色评级结果作为发行绿色债券等融资活动的重要依据。引入或研发绿色评级标准和方法, 在现有评级体系的基础上, 引入绿色因素或权重, 在部分银行率先建立双评级体系, 待条件成熟时考虑引入第三方评级机构进行绿色评级。同时, 应完善环保部门的监测评价和指标体系, 并推动其在绿色评级中的应用, 对评级高的企业在贷款贴息、上市培育、发债审批、税收优惠等方面给予差别化的政策扶持措施, 对绿色评级低的企业可以采取惩罚性措施, 切实发挥绿色评级在引导金融资源配置中的作用。
  
  参考文献
  
  [1]易金平, 江春, 彭祎。我国绿色金融发展现状与对策研究[J].特区经济, 2014, (5) :81-83.  
  [2]Labatt S, White R R.Environmental Finance:A Guide to Environmental Risk Assessment and Financial Products[J].Transplantation, 2003, 66 (8) :405-409.  
  [3]湖北省人民代表大会关于大力推进长江经济带生态保护和绿色发展的决定[N].湖北日报, 2017-01-22.  
  [4]马骏。论构建中国绿色金融体系[J].金融论坛, 2015, (5) :18-27.  
  [5]许传华, 叶翠红, 罗鹏, 叶楠。湖北建成全国碳金融中心的宏观思考[J].湖北经济学院学报, 2017, (1) :19-31.
  
  注释
  
  1 数据来源:根据中国发展网信息整理  
  2 数据来源:人民网.  
  3 数据来源:搜狐网.  
  4 数据来源:新华网.  
  5 数据来源:根据中国人民银行黄石中心支行提供的资料整理。  
  6 数据来源:根据中国人民银行十堰中心支行提供的资料整理。

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